№ 17Личный счетбанки и кредиты
На главнуюПоискКонтактная информация

Уроки счета

Алексей Андреев
При выборе автокредита надо уметь хорошо считать. Только с калькулятором в руках можно понять, во что реально обойдется автомобиль. Эта просчитанная реальность, как правило, не совпадает с первым впечатлением от банковского продукта

Сегодня предложения автокредитов можно условно разделить на три группы. Первая — это так называемые классические кредиты. Здесь ставка составляет 7 — 9% годовых в валюте, а первоначальный взнос — 20 — 30% от стоимости автомобиля. Вторая группа — кредиты без первоначального взноса. И третья — беспроцентные кредиты. На первый взгляд выбор очевиден. Пришел в автосалон без копейки в кармане, сел за руль автомобиля и уехал. А потом еще и процентов не плати. На самом деле, конечно, чудес не бывает и за все приходится платить.

Вооружившись калькулятором, мы попробовали подобрать кредит на покупку новенького Nissan Almera, который стоил в салоне 16 800 долларов. Отдать банку деньги мы собирались в течение одного года. Кредиты выбирали с самыми хорошими, рыночными, условиями. Результаты нашего исследования представлены в таблице.

Первый ошеломляющий результат — классический кредит под 7% годовых по суммарным затратам на автомобиль практически не отличается от беспроцентного. Дело в том, что у беспроцентных кредитов выше первоначальный взнос, выше дополнительные комиссии, да еще потребовалась страховка жизни заемщика. Второй результат: кредит без первоначального взноса — самый дорогой. В среднем плата за него на 1,5 — 2% выше, чем за классику. Да и прийти в салон без копейки в кармане тоже не получилось, страховки и комиссию банка (всего 1794 доллара) надо оплатить немедленно из собственных средств.

Такие «тонкие регулировки» есть в кредитных программах практически всех банков. Например, в Импэксбанке процентная ставка по классическому кредиту составляет 9% годовых независимо от срока кредитования. А ставка по программе «Кредитование на приобретение автомобиля без первоначального взноса» составляет 9,5% годовых для кредитов до 3 лет и 10,5% для кредитов до 5 лет. Классический кредит Международного московского банка по программе Nissan Finance дают под 8,8% годовых в рублях на срок до 1 года. Покупка «ниссана» по той же программе без первоначального взноса обойдется в 13% годовых в рублях.

Отдельно платить придется и в том случае, если вы не можете документально подтвердить свои доходы. Не секрет, что многие покупатели не могут предъявить справку по форме 2-НДФЛ на всю сумму своих доходов. В банке Петрокоммерц, в случае предоставления справки о доходах, отличной от справки по форме 2-НДФЛ, ставка по кредитам в рублях увеличивается на 1,5%, а по кредитам в долларах США  - на 1%.

Так что кредитная арифметика не так проста, как может показаться на первый взгляд. И выбирать кредит надо не сердцем, а с помощью калькулятора.

 

Что важно при выборе программы автокредита?

 

Игорь ЖИГУНОВ
начальник департамента продаж Городского ипотечного банка

Важно смотреть не только на кредитную ставку по договору, но и на целый ряд других составляющих. Это: страховой тариф (он может варьироваться от 4 до 10%), требования оборудовать авто охранными и иными системами у сертифицированной компании, размер первоначального взноса по авто, дополнительные сборы по обслуживанию кредита.

Порой процентная ставка может быть достаточно привлекательной (например, 8 — 9%), но кредит все равно получается дорогим из-за сборов по обслуживанию кредита (1 — 1,5% годовых) и высокой страховки (8 — 11%).

Надо выяснить, где находятся пункты приема платежей и удобно ли для вас будет туда ездить.

 

Сергей ЧЕРЕВКО
Газэнергопромбанк

Заемщик должен выяснить, какой пакет документов он должен предоставить для заключения договора, сумму всех комиссий, которые взимает банк, размер и условия ежемесячных выплат, а также когда и какие штрафные санкции могут быть применены в случае невыполнения требований договора.